建立個人財務的首選方式是什麼？
我試圖弄清楚如何建立一個簡單的個人理財系統。我想知道這樣的事情：我應該有多少個銀行賬戶，什麼類型，以及我應該將多少（百分比）收入存入每個賬戶？然後從那裡，我如何將它們分配到預算和儲蓄中？我應該使用信用卡消費以獲得收益嗎？
我基本上是在尋找一個簡單的系統來組織和建構資金流入和流出我的銀行賬戶的方式。
即使您可以推薦好書、最佳實踐、網路文章等，那也很棒。我只是在尋找一些方向。
謝謝，伊傑
這些決定有很多個人偏好和個人情況。我認為對於一個剛起步的人來說，下面是一個很好的系統。有更大需求的人可能不會閱讀這個問題來尋找答案。
我應該擁有多少個銀行賬戶，以及我應該將多少（按百分比計算）收入存入每個銀行賬戶？
您可能應該有一個支票賬戶和一個儲蓄/貨幣市場賬戶。如果您的總儲蓄太低而無法避免兩個賬戶的費用，那麼一開始就只是支票賬戶。保持支票賬戶餘額足夠高，以支付您的實際借記加上一點緩衝。把剩下的存起來。
在某些情況下，某些人可能適合使用多個銀行賬戶超出基礎或使用多個銀行。在大多數情況下，這些人會有特定的需要他們的理由，並且可能有足夠的經驗來知道有多少人以及從哪裡獲得他們。（否則他們會根據自己的情況提出具體問題。）
我確實看到了關於合作夥伴的評論 - 如果您已婚/處於長期關係中，您可以為婚姻/夥伴關係的每一方複製上述內容。這是你和你的伴侶之間的個人決定，更多的是關於你在關係中的理念，而不是特別是關於財務的。
然後從那裡，我如何將它們分配到預算和儲蓄中？
我個人不相信這個問題有任何通用的答案。其他人可能會根據自己的經驗法則發布答案。您需要根據對自己的收入和必要成本的實際評估來進行預算。然後，如果你有錢，一些儲蓄。在“必要成本”中包括最低限度的娛樂，因為大多數人無法持續工作。超出這個最低水平，額外的娛樂是在必要的成本和基本的儲蓄之後出現的。除了您目前的限制之外，儲蓄應該與您的長期目標相關聯。
我應該使用信用卡消費以獲得收益嗎？
不可以。如果您願意，可以使用信用卡為他們提供便利，但每個月支付全部餘額並且不要過度使用。如果您對支出缺乏紀律，那麼您可能會考慮完全避免使用信用卡。
簡單性和投資回報率往往不一致。支持合理投資回報的最簡單計劃將有 3 個賬戶：
- 支票賬戶。您的支票賬戶會收到您的薪水並用於日常支出。一個好的支票賬戶將是免費的，並且可以返回相當不錯的利率。尋找提供“kasasa”式賬戶的當地銀行或信用合作社。這些帳戶有一些精美的印刷品（例如每月最低限度的借記卡交易），但通常很划算。
- 經紀賬戶。經紀賬戶是您的應急基金和大筆開支儲蓄。它應該定期從您的支票賬戶中收到轉賬（例如您稅前收入的 10%）。這筆錢可用於更換爐子或房屋首付等大筆費用。一旦你有幾個月的積蓄，在支付選修費用（例如新車）時，盡量不要低於這個標準。robinhood.com 是一家新的經紀公司，提供免費的簡單交易。沒有佣金，也沒有月費或年費。即使沒有費用，您也可以將股票購買限制為每隔幾個月只購買一次，以保持您的稅收簡單。此外，將股票銷售限制在您需要現金時。只要確保跟踪您何時買賣（以及以什麼價格）。只需購買 s&
- 退休帳戶（例如 ira 或 401k）。該賬戶還應定期從您的支票賬戶或直接從您的雇主那裡收到轉賬（例如，您稅前收入的 10%）。根據您的收入檢查目前納稅年度的繳款限額，以確保您不會超過（尤其是使用 ira）。tradeking 是 ira 賬戶的一個不錯的選擇，他們提供的 ira 佣金很低，而且沒有年費或月費。
如果您想從投資中獲得更好的回報，事情可能會變得更加複雜。以下是一些可供考慮的可選帳戶：
- 各種信用卡為您的日常消費提供現金返還。回報率最高的通常是開卡獎金，這些獎金每 3 個月可以支付超過 300 美元，但可能需要您花費大量資金（例如 3k 美元）。第二高的回報來自對某些類別提供 5% 回報的卡，但這需要您為不同的類別使用不同的卡，並且可能有較低的消費限額（例如 250 美元/月）。最簡單的卡是花旗雙倍現金，或者發現兩者目前都提供（有效）2% 的一切返還。對於discover，這個offer只針對第一年，並不是每個人都接受discover，但他們也提供按季度5%的分類。你絕對不應該考慮獲得一張信用卡，除非您完全有信心每個月都會還清全部餘額。除了信用卡，一些銀行還為支票賬戶提供開卡獎勵，請務必查看細則，了解賬戶必須保持開放的時間或其他問題。如果您真的想挑戰極限，您可以使用 0% 的利息優惠作為槓桿投資的現金來源。
- 在您的一生中，您可能會積累多個 ira 和 401k 帳戶。合併和滾動這些帳戶的策略是一個有許多專門文章的大話題。請記住，精明的投資者可以在退休前很久就提取資金，或者貢獻遠遠超過正常限制（如果使用正確的策略）。另一方面，精明的投資者通常可以從普通經紀賬戶獲得比 ira 更大的稅收減免，如果他們仔細管理他們實現收益和損失的時間。至少對於每年前 3,000 美元的資本損失（約 50,000 美元以上的儲蓄）而言，這是正確的。不幸的是，更有利可圖的策略往往需要更多的定期關注和文書工作。
- 房屋所有權可以是伴隨大量稅收減免的槓桿投資。但是，它也可能使您無法在更遠的地方接受工作，並且您可能會意外地購買超出您需要的房屋。另一方面，如果您沒有自律進行投資，它確實會迫使您進行儲蓄。
- 債務管理本身就是一個話題。如果你有債務（尤其是信用卡債務），你可以看看 dave ramsey 的“總錢改頭換面”。它有一個逐步的格式，我想你可能會喜歡。
除了賬戶之間資金流動的機制外，預算還可以幫助您了解和控制您的支出。雖然有很多方法可以做到這一點（例如現金信封、各種費用的單獨賬戶），但最簡單的方法可能是使用 mint.com。只需確保將您的所有支出都放在信用卡或借記卡上，當您登錄 mint 時，您可以按類別查看您的支出。設置它可能需要一些時間，並且您的銀行需要兼容，但它可以讓您很好地了解您的資金流向。一旦你知道了這一點，你就可以開始做出諸如“我應該少花點咖啡”或“我應該多去動物園”之類的決定，這取決於東西的成本與你對它們的喜愛程度。如果您覺得自己的支出失控，
筆記：
如果您有配偶或伴侶，則應各自維護自己的獨立賬戶。除了顯而易見的原因之外，還有很多原因，包括簡單性和投資回報率。如果您覺得您必須擁有一個聯名賬戶，請務必明確定義它應該如何使用（例如僅用於支付水電費）和資金來源（每個月 x$）。尤其是與你的房子，不要做共有權。你們中的一個應該是房客，另一個應該是房東。
其中一些陳述假設您在美國。
就個人而言，我有大約 20 張信用卡、2 個支票賬戶、2 個 ira、2 個經紀賬戶和 3 401k。但我認為自己是個人理財愛好者，並且花費大量時間來追逐金融交易和稅收減免。