在計算信用評分時，“信用記錄的平均年齡”欄位是否包括封閉的信用額度？
計算信用評分的重要值之一是信用額度的平均年齡。我想知道的是，這是否包括所有開放的信用額度或目前開放的信用額度。例如，如果我打開一張信用卡，幾個月後發現這張信用卡不適合我，所以我關閉了它，它總是會拖累我的信用評分，因為我的信用額度只開放了很短的時間時間？
在計算賬戶的平均年齡時，VantageScore 不包括已關閉的賬戶，而 FICO 包括。
然而，軼事斷言表明，只要已關閉的賬戶仍在報告中（通常為 10 年），年齡將計算到現在而不是關閉日期。因此，關閉最近開設的賬戶不應導致平均年齡的持續拖累。
答案的細節取決於所使用的評分模型——賬戶的平均年齡在不同的模型和版本中計算方式不同。有些包括已關閉的帳戶，有些則不包括 - 即使在特定型號品牌（即 FICO）中，計算也會因版本而異。
這還取決於您引用的時間範圍 - 我假設您的意思是“現在”，如果我現在關閉帳戶，它會立即影響我的分數嗎？對於不包括已關閉賬戶的模型，影響將是立竿見影的。但是，即使在平均年齡計算中包含已關閉賬戶的模型中，它們最終也會退出 - 已關閉的賬戶只會在您的信用報告中保留一段設定的時間範圍，因此即使沒有立即產生影響，也會產生影響在未來的某個時間——通常是 7 年或 10 年——當賬戶最終從你的信用報告中消失並且不再被包括在內時。
所以：簡短的回答 - 對平均年齡的影響可能會立即發生，也可能會在幾年後發生，但關閉賬戶將**始終 - 最終 -**影響您的平均賬戶年齡。而且，與直覺相反，根據所使用的模型，在包含已關閉賬戶的模型中影響可能更大，因為當它們在 10 年後老化時，它們實際下降時已經大了 10 歲。考慮一下您是否選擇在開戶一個月後關閉帳戶。不包括已關閉帳戶的模型可能會顯示分數增加，因為您正在刪除一個月大的帳戶。包含已關閉賬戶的模型將顯示十年零一個月前的賬戶在十年後的損失。對於大多數人來說，失去一個十年前的帳戶會對您的分數產生負面影響。
作為一個重要的腳註，除了平均年齡之外，**關閉信用卡賬戶可能會對您的信用評分產生其他影響。**如果您曾經在任何其他信用卡上進行過餘額，您的使用率將會增加（由於已關閉卡的限額損失）。此外，如果這是您唯一的信用卡並且您關閉它，您的信用組合會變得更糟。這些影響比賬戶的平均年齡要簡單一些。
一般來說，對於許多人來說，關閉信用卡賬戶在某些時候會導致一定程度的負面影響——這就是為什麼典型的建議是讓信用卡保持打開狀態，除非你有特定的理由關閉它們，或者考慮轉換為信用卡賬戶。如果您考慮因年費而關閉卡，則無需年費產品（如果您的發卡機構允許）。