信用評分
從 75% 的信用使用率到 0% 的信用使用率將如何影響我的信用評分?
我目前有 75% 的信貸使用率,我知道這對大約 35,000 個循環信貸不利。我正在獲得年終獎金,併計劃用它來完全償還我所有的信用卡,使我的信用使用率為 0%。目前我的信用評分是668,主要是由於我的使用率,我按時支付所有費用,但債務太多,這就是我全部還清的原因。我的問題是,我的所有循環信用額度以及 35,000 個信用額度的使用率為 0% 會對我的信用評分產生多大的積極影響?
我寫了一篇關於 FICO 評分的文章,其中顯示 30% 的分數是基於使用率或欠款。我不能確切地說你的分數會提高多少,或者需要多長時間,但你的分數會比你提出的要求顯著提高。
這張圖表來自 Credit Karma,它顯示了在分數方面,零使用率實際上是多麼糟糕。我在我的部落格上寫了一篇題為《Too Little Debt 》的文章,我在其中進一步討論。
低於 20% 是理想的,而不是零。
你真的不知道信用評分是如何工作的。
讓我們考慮一下信用評分的目的:評估您是否存在高違約風險。貸方想按以下順序了解:
- 你還債嗎?如果是這樣,你會遲付嗎?
- 你的行為多久被衡量?
- 你有溶劑嗎?
償付能力評估中的利用因素。如果您的無擔保信貸使用率達到 100%,那麼您就資不抵債——您無法支付賬單。如果你是 0%,你就可以盡你所能。大多數使用信用卡的人都處於中間位置。
當銀行為抵押貸款或汽車貸款等大額貸款提供擔保時,他們會使用您的信用評分、收入和就業歷史等申請資訊來確定您有資格獲得哪種貸款。
信用卡被稱為“循環”賬戶是有原因的——你應該用它們來買垃圾,並在月底全額支付賬單。
我給你的建議:
- 找出告訴您您需要承擔信用卡債務才能擁有良好信用的人,並且永遠不要再聽他們談論業務問題。
- 還清你所有的卡。
- 使用您認為合適的信用卡,只要您可以在 30 天內還清它們而無需支付利息。