信用評分
當我有信用記錄但沒有有效的信用卡或貸款時如何為汽車融資
幾年前，我還清了 30k 的學生貸款和 26k 的汽車（我不再擁有），我曾經有兩張信用卡，但我愚蠢地決定不需要它們，並在幾年前關閉了這兩張信用卡。我很擅長支付所有費用，我可能錯過了一兩次，但就是這樣。
現在，當我向我的信用合作社申請 16k 的汽車貸款時，我得到了最差的利率，被列為“差/無分數”。
據我所知，我現在可能沒有信用評分，因為我沒有任何信用額度？
我現在應該嘗試向經銷商請求更好的融資利率嗎？或者如果我獲得一張新的信用卡並建立幾個月的信用，我會得到更好的利率嗎？我也可以考慮讓我媽媽共同簽署，但我想知道我是否可以避免它並仍然獲得合理的費率。
獲取一份您的信用報告副本以仔細檢查，但聽起來您是正確的：如果您沒有貿易線，則表明還款意願的證據較少（信用評分是衡量還款意願的指標）。您最近關閉的學生貸款和信用卡應該仍然顯示並且應該仍然有助於您的信用評分，除非它是太久以前了。獲取您的信用報告副本以查看。
那麼短期內有哪些替代方案呢？在沒有最近的信用記錄的情況下，您擁有所謂的“非傳統信用”，一些貸方將使用持續按時支付公用事業賬單等的證據進行承保。一些貸方可能接受的第二種選擇是來自您的 ACH 活動的證據，例如UltraFICO。第三種選擇是Boost by Experian，您同意分享您的公用事業/電信/等歷史。賬單支付，然後進入擴展的信用檔案。
從中期和長期來看，最好有兩條零餘額貿易線（您的汽車貸款是第三條具有非零餘額的貿易線）。擁有三個貿易線可以更容易地獲得房屋貸款，因為貸方通常需要三個貿易線。一個簡單的方法是獲得兩張信用卡，將它們用於交易，並每月支付全部餘額（信用卡公司稱此類客戶為“交易者”，而不是帶有餘額的“左輪手槍”）。建立每月支付賬單的歷史並擁有可用額度都可以提高您的信用評分。