為什麼某些貸款需要收入證明，而其他貸款則不需要？
我有超過 100K 的可用信用額度，並且從未被要求提供收入證明。事實上，我的收入遠低於我信用額度的 1/8。我大概可以用信用購買一輛勞斯萊斯，這與許多房產的價值相同。當我第一次申請信用卡時，我立即獲得了 2,000.00 美元的批准，並且從未被要求提供任何證明我賺到一分錢的證據。
我現在有 9 張信用卡，總信用超過 100,000.00 美元，信用評分很高。
這一切都太棒了，但後來我去申請房屋的首付貸款，卻被要求提供 8,000.00 美元的收入證明轟炸。什麼？我已經獲得了高於沒有要求收入證明的信用卡的批准——而且我手動要求增加各種信用額度，也沒有要求提供收入證明。當信用卡發卡機構給了我更多並且不在乎時，為什麼首付的貸方要房屋的收入證明？
風險會更小，因為它的錢更少。這就像一個人要求我可以償還 2 美元的證據，而另一個人只是高興地交出 20 美元。為什麼這個 2 美元的傢伙要證據？他從哪裡下車要求呢？如果其他人給了我更多，而不要求我證明我可以償還（聲明收入貸款），那麼有什麼理由可以得到更少的證明呢？
如果另一個貸方（信用卡公司）在沒有還款證明的情況下給我更多，我是否可以使用這個論點作為他們沒有理由要求收入證明的基礎？
那我應該從信用卡公司借房貸嗎？或者這裡有什麼問題？
你為什麼不把你的首付放在你的一張信用卡上呢？
（注意：我實際上並不是建議您這樣做。請繼續閱讀。）
您不（或不能）這樣做的原因有幾個：
- 您擁有的卡的利率非常高。
- 您的任何一張卡的信用額度都不足以支付首付。
這兩個原因突出了您問題的答案。
信用卡公司收取非常高的利率。即使他們的一些客戶違約，這些高利率也使他們能夠賺錢。他們知道不是每個人都會還他們，所以他們確保從那些這樣做的人身上獲得巨額利潤。
其次，信用卡額度通常遠低於汽車和房屋貸款的額度。這限制了信用卡公司的風險。當然，您的總信用額度為 100,000 美元，但這分給了九家不同的公司。
當銀行以相對較低的利率為大筆資金提供傳統貸款時，他們需要能夠以某種方式限制風險。他們通過確保他們的客戶實際上有能力償還他們來做到這一點。
這兩件事在本質上是不同的。
要點 1. 使用信用卡，銀行（和卡網路）每次在卡上消費都會賺取費用。你刷了一頓 100 美元的晚餐，信用卡公司賺了大約 3 美元。你還錢，他們可能不會產生任何利息，但他們已經賺了 3 美元。此外，如果您有 1,000,000 美元的信用額度，那麼您實際上只借了 100 美元；這讓我想到了第 2 點。
第 2 點。X 美元的信用額度與 X 美元的貸款完全不同。當您尋求個人貸款時，貸方會向您提供與您的貸款等額的資金，減去可能適用的任何發起費用。您的 8,000 美元貸款會導致 8,000 美元匯入您的帳戶。您的信用額度僅在您實際收取某些費用時才是貸款。在此之前，它是由銀行承銷商設定的簡單（可調整）風險限額。
第 3 點。您的信用報告不包含收入資訊。由貸方決定他們願意承擔什麼樣的風險。一些個人貸方對規定的收入和雇主聯繫資訊很好。一些貸方希望看到一些工資單。一些貸方會根據規定的收入貸出 X 美元，但不會在沒有收入驗證的情況下貸出 X+1 美元。如果您確實證明了您的收入和就業，有些人會以較低的利率借錢。這都是貸方特定的。由於第 1 點和第 2 點，信用卡發卡機構顯然對等式的收入驗證部分鬆懈。
第 4 點。如果您為所需的抵押貸款首付獲得貸款，您的還款風險比您意識到的要大得多。