當所有者有信用記錄和良好的信用評分時,為什麼我的 LLC 無法獲得信用卡?
我已經創辦了一家有限責任公司(總部位於美國),並擁有一個 EIN,我正在引導自己和自籌資金。我所有的地址和詳細資訊都在美國註冊。我是唯一的員工,但由於它剛剛成立,收入為零。這是一家 100% 線上進行的軟體公司。我想獲得一張信用卡,以便在我的個人支出和公司支出之間設置一個明確的障礙。每個月的費用相對較低。我不想承擔債務,只是為了支付我需要的服務,以使事情順利進行。
根據大通的“信用旅程”報告,我有超過 11 年的信用記錄,信用評分超過 800。我沒有債務和兩張“體面”限額的信用卡。我目前住在國外(地點無關緊要,因為我做的一切都好像我在美國一樣),總收入約為每年 45,000 美元。
儘管我向美國信用卡公司(Chase、Capital One、AmEx)提出了所有申請,但我無法獲得信用卡批准。我現在求助於申請個人卡,但我的申請仍然被拒絕。我記得我經常收到信用卡優惠的垃圾郵件,但現在儘管我盡了最大努力,但仍然無法獲得批准。
是什麼阻止我獲得信用卡批准?打電話會更有效地獲得批准嗎?
如果不知道一些您可能不應該在網際網路上分享的細節,這個問題是不可能回答的。正如您發現的那樣,信用評分並不是用於信用審批的唯一手段。
由於您希望在個人生活和業務之間建立清晰的界限,這是一個好主意,您應該與您的商業銀行家合作。那是您進行業務檢查/儲蓄的銀行。
您可能仍會被拒絕,但您應該使用商業借記卡。隨著計費周期的開始和結束,使用商業借記卡/信用卡使會計更容易。
在我看來,您的反對與收入有關,但這是一個猜測。45K 的海外收入可能不足以證明您目前的最大循環信用額度是合理的。此外,您似乎正在尋求大量借貸來啟動您的業務。鑑於小企業倒閉的頻率,從銀行家的角度來看,這似乎是明智之舉。
為您的企業自籌資金將大大提高您創業成功的機會。
送出如此多的信用卡申請可能會傷害自己,無論您的個人信用評分如何,這在許多系統中都可能是一個危險信號。我知道你說根據 Chase你的分數超過 800,但是 TransUnion 或 Equifax 說你的分數是多少?您是否屬於任何可讓您免費跟踪分數的網站?這是詳細查看報告內容的好方法,尤其是在查詢時。
一些銀行,比如 Capital One,會拒絕你一張你可能有資格獲得的卡,因為他們看到了這麼多最近的查詢,所以請記住這一點。如果您要申請任何其他個人卡,請尋找那些只進行“軟”信用拉取以獲得初步批准的個人卡。軟拉只是從您的報告中獲取元數據而不進行硬查詢,這會暫時使您的分數降低幾分。“軟”信用拉動通常對您的信用評分沒有任何影響。如果發行人通過軟拉批准你,那麼大多數時候他們會給你一個最終批准,並且可能會在這個過程中做一個“硬”拉。
尋找您預先批准的優惠或表明對您申請的信用評分沒有影響的優惠,您應該能夠通過這種方式避免查詢問題。
我不知道,您居住在國外的事實也可能使您的工作複雜化,但是在購買信用卡時肯定要考慮這一點。了解銀行是否有關於海外客戶的政策——有些可能,因為如果你對債務無動於衷,它可能會使收款變得更加困難。
如果您是一家試圖獲得信貸的新企業,那麼這並不容易,除非您願意為債務提供個人擔保,然後以您試圖避免的方式糾纏您個人。
當我想為我的新業務建立信譽時,我使用了 Wells Fargo,它提供了一張安全的名片,不涉及我個人,但向主要機構和 Dun & Bradstreet 報告。順便說一句,如果您的企業沒有 Dun & Bradstreet 編號,請獲取一個。 許多公司在評估您的申請時會檢查 D&B 的商業信用,因此缺少文件表明您沒有歷史記錄。
您需要為您的企業建立“貿易額度”以建立其信用檔案。您可以通過向與您有業務往來的公司申請“NET 30”帳戶來獲取供應和服務。您可以為您的業務獲得車隊加油卡 - Pilot/Flying J 是最容易處理的,其他人也會給您一張卡,但可能需要第一年的存款,直到您建立歷史記錄。
建立商業信用並不像建立個人信用記錄那麼快或容易——主要是因為它的競爭空間比個人信用卡要小得多,所以選擇要少得多。不僅如此,報告過程可能會很慢——我處理的一些債權人每三個月才報告一次,因此第一份報告發布需要時間,然後任何積極的更新隨後才會出現。不要將個人信用的運作方式與商業世界中發生的事情混為一談——規則可能大相徑庭。教育自己。
重要提示- 無論您建立何種貿易線,請*確保它們向有關部門報告,*以建立您公司的商業信用檔案。大多數延長貿易線條款的公司不報告,因此如果您只是開設貿易線希望提高您的商業信用,這一點至關重要。
這是一個基本的入門,但我希望它的資訊足以讓你開始。作為最後的建議,放慢腳步,不要試圖這麼快做這麼多。如果您的企業現在不需要信貸,那麼請不要擔心它並專注於建立您的收入。如果無法顯示收入,則很難讓任何債權人在沒有 a) 個人擔保或 b) 存款的情況下向您的企業提供信貸。
我希望這有幫助。祝你好運!