信用卡
支付的金額超過您每月的信用卡餘額？
何時支付超過每月信用卡餘額是個好主意？什麼時候有幫助，什麼時候不值得做/什麼都不做？為什麼這是個好主意？這對您的信用有任何幫助嗎？如果是這樣，怎麼做？在Money Smart 播客（來自 FDIC）中，他們說這是個好主意，但我並沒有明確回答上述問題。
當您每月支付信用卡時，您通常有 4 個選項：
- 您目前的餘額：這通常是最高的數字，因為它是截至今天的餘額。
- 您的報表餘額。這通常是第二高的數字，因為這是您上次結賬並生成對帳單時的帳戶餘額。在到期日之前付款以避免利息。
- 您的最低付款額。如果您在到期日之前付款，您將避免滯納金，但您仍需支付利息。
- 指定金額。
那麼為什麼有人要支付第一個數字，如果它不是必需的並且支付報表餘額可以避免利息和罰款？
如果它們接近限額，則支付目前餘額將使餘額降至零。如果他們知道他們將在接下來的幾天內將一件大件或一系列物品放在卡片上，這可以確保他們不會達到限制。人們在假期前會這樣做，如果他們知道他們會為孩子戴上牙套或年度人壽保險賬單，他們就會這樣做。
有些人實際上走得更遠，甚至會多付目前餘額。在某些情況下，這會讓他們暫時提升他們可以放在卡片上的最大物品。並非所有卡都允許這樣做。這也不是一成不變的事情。如果該卡很少使用並且您不使用超額金額，他們最終會向您發送一張支票以將金額恢復為零。
我從來沒有多付。在我考慮過的一種情況下，我通過網站請求增加限制，並在幾分鐘內獲得批准。
有些人會比每月更頻繁地支付以降低他們的使用率。我從來沒有這樣做過，因為如果高使用率很少發生，那麼對您的信用評分的影響就不那麼大了，而且這些數字會在下個月反彈。如果您的使用率總是超過 30%，並且您在支付賬單方面沒有問題，那麼請要求更高的限額。這將為您提供所需的空間。
有三種典型的付款級別
- **最低還款額：**這是您必須支付的，否則您的賬戶違約會引發巨額罰款、信用報告上的損失和可能的收款。您仍然會支付高得離譜的利息（在大多數情況下）。
- **每月餘額：**這是迄今為止最好的選擇，因為它通常意味著您支付零利息並將卡用作支付手段而不是作為信貸手段
- **超過每月餘額：**通常這沒有任何用處，許多信用卡公司實際上會退還任何多付的款項。事實上，你只是給信用卡公司一筆免費貸款。
在一些例外情況下，多付或預付是有意義的：
- 如果您計劃購買可能超過信用卡信用額度的商品。範例：您想在現金返還高但信用額度低的卡上進行大筆購買。
- 如果您打算使用該卡預支現金（例如在國外旅行時）。預先支付預期金額並加上合理的保證金是一個非常好的主意，因此現金提取不會立即觸發應計利息。
- 如果您使用該卡預支現金。這是一個特別討厭的。假設您有一個月的 100 美元現金預付款和 900 美元的其他購買。您每月的賬單可能是 1010 美元，其中包括 10 美元的現金墊款利息。因此，假設您已按時還清所有費用，您在到期日支付 1010 美元。**錯誤的！**現金墊款每天都會產生利息，因此到您的付款到達之日，您的餘額中還有 1 美元左右的利息。這意味著您還沒有完全支付您的全部餘額，並且您還受到其他 900 美元購買的全部利息費用的打擊。因此，全額還清預支現金的唯一方法是多付足夠金額的每月賬單。這聽起來很奇怪，但確實發生在我身上，我不得不在他們放棄利息費用之前威脅要關閉賬戶（我非常願意這樣做）。
還有一件事：您可以隨時將錢存入您的信用卡。您不必等待某個日期或將其與您的每月定期付款相結合。