過去的錯誤決定使我的信用評級直線下降，使用信用卡重建信任的最佳方式是什麼？
在我 20 多歲的時候，由於我無法控制的情況，我拖欠了抵押貸款（至少，我是這麼告訴自己的——經濟上很窮的人永遠不會陷入這種情況）。房子被收回了，只有另一個月，我才能夠向銀行還清 7500 英鎊的差額（因為房子在拍賣會上出售）。
我還設法還清了未完成的縣法院判決，據我所知，我在 38 歲時 - 我已經償還了因錯誤決定而產生的所有債務。
我最近在網上申請了一張信用卡——不是做傻事，而是試圖重建我的信用記錄。我已經購買了 Capital One 萬事達卡（限價 500 英鎊）@ 34.9% APR。我知道 APR 很高，但我的問題是 - 為了重建信用記錄，我應該購買我知道我可以立即還清的小額商品還是更大的商品？
有沒有最好的方法來做到這一點？
不像我 20 歲出頭的自己，我知道這不是免費的錢。但鑑於我最近還清了一些巨額債務，我想知道前進的最佳方式是什麼。
提前致謝！
奇怪的是，如果您將信用影響模擬器與信用監控服務一起使用，它們表明完全還清信用卡的影響比攜帶小額餘額更負面，這沒有多大意義，有人會想。據我所知，基本原理是攜帶少量餘額表明您隨著時間的推移付款，而不是零餘額。這對我來說並不完全計算，但我並不真正了解評分模型的內部工作原理。為了證實這一點，我使用了 TransUnion 和 Experian 的模擬器，兩者都顯示了這一點。我知道很容易找到支持這個論點的人，所以我不能說哪個是最好的選擇（當然，無論有人站在哪一邊，他們就是那一邊）對的！笑）。
平心而論，你最好的工具就是時間。你之前的錯誤決定的影響會隨著時間的推移而減少，因為它們在你的歷史中越走越遠，然後完全消失。無論如何，僅僅因為你認為你需要一張信用卡而獲得一張信用卡並不是一個令人信服的論據。如果你不能合理化你需要它的原因，那麼也許你應該質疑這樣一個決定的智慧。如果您現在沒有特別需要更好的信用，為什麼要急於承擔債務？
無論計算信用評分的公式是什麼，具體細節都是一個非常嚴格保密的秘密（它們是初學者專有的，而且理論上它可以防止人們“玩弄系統”以獲得更好的分數），但如果你做了足夠的研究在網上，您可以很好地了解它們的一般工作方式。
無論您如何處理您的信用，都應符合您的整體財務目標。如果你想保持無債務（至少現在是這樣），那麼擁有一張信用卡你就無法證明需要只是引入可能難以抗拒的誘惑（“想要”迅速變成“需要”，當你可以把它放在你稍後支付的卡上），然後你就回到了你早年的同一個地方。
與其試圖找出信用卡的“最佳策略”，不如先問問自己，根據你的財務目標，現在它對你有多大的必要性，然後從那裡開始。
我希望這有幫助。
祝你好運！