信用卡

從技術上講,信用卡或借記卡退款與電匯相同嗎?

  • December 3, 2019

我試圖找出一些類別來包含某種匯款/交易,但我的銀行“專業知識”不足。

好的,我要分組的是以下內容:

  • 信用卡退款
  • 借記卡退款
  • ACH
  • 電匯
  • 銀行轉賬

我有點不同意 Wikipedia <https://en.wikipedia.org/wiki/Wire_transfer>放在同一行:電匯、銀行轉帳和信用轉帳。

銀行轉賬也可以是與電匯明顯不同的 ACH。但確實,電匯也是銀行轉賬。關於學分轉移,並不是我想在這裡吹毛求疵,但對我來說,這是另一回事(尤其是取決於上下文)。

從物件導向繼承的角度來看,我會說:

  • Wire Transfers -&gt; Bank Transfers
  • ACHs -&gt; Bank Transfers

現在談到銀行卡退款,我有點懷疑,我會說“是的,當然它們就像銀行轉賬”,但不是真正的電匯。一方面,它們是電子的,這是肯定的,但另一方面,電匯通常需要銀行賬戶詳細資訊(即 IBAN + SWIFT/BIC 程式碼 + 所有者姓名)。

  • Credit Card -&gt; Bank Card
  • Debit Card -&gt; Bank Card

所以:

  • Credit Card Refunds -&gt; Bank Card Refunds
  • Debit Card Refunds -&gt; Bank Card Refunds

但:

  • Bank Card Refunds -&gt; ???

一般來說,我不太確定我是否可以考慮使用銀行卡進行的購買(無論是實際類型)都可以視為電匯,因為企業並沒有真正擁有客戶的實際銀行賬戶詳細資訊。

無論如何,如果有人能夠闡明銀行卡退款以及它們是否可以被視為某種電匯,那將是非常感激的。

[編輯]

好吧,我為什麼要尋找類別的原因是,我目前正在開發一款通過電匯(SEPA + International)執行退款+補償(在善意手勢的意義上)以及退款購買的軟體用銀行卡。

我正在尋找一個包含整個軟體及其子組件的名稱。

退款在某種意義上是不准確的,因為某些遺留原因,它還處理據稱與退款不同的善意手勢。

長話短說:

  • 善意的電匯+卡無法處理的退款
  • 銀行卡退款

關於整個事情,除了“匯款”或“交易”之類的東西。

  • 匯款/交易:

    • 電匯:

      • 退款
      • 善意手勢
    • 銀行卡:

      • 退款

不過,不確定這種結構是否有意義。

您的標題問題的簡單答案,

從技術上講,信用卡或借記卡退款與電匯相同嗎?

是**沒有。**它們在技術上並不相同,甚至在技術上也不相關。

在技​​術實現方面,借記卡或信用卡購買退款與普通卡購買交易相同。它們通過給定的卡支付網路(即 Visa、Mastercard 等)作為發卡銀行和商業銀行之間的資金轉移進行處理。

實際上,信用卡退款(技術上)與信用卡購買相同,只是前面有一個負號。

你還問了一個關於信用卡交易的後續問題,

我不太確定我是否可以考慮使用銀行卡進行的購買(無論是實際類型)都可以被視為電匯,因為企業實際上並沒有客戶的實際銀行賬戶詳細資訊。

答案是否定的。如上所述,信用卡和借記卡交易通過由 Visa 或 Mastercard 等品牌管理的專用支付網路進行。有幾種不同類型的卡交易可能通過給定的網路以不同的方式處理,但它們與通過 SWIFT 等網路處理的“電匯”完全分開處理。

綜上所述,您似乎正在嘗試解決對交易類型進行分類的更大問題。如果沒有更多上下文,這是一個更難解決的問題(分類的目的是什麼?)因此,也許您可以在更多上下文中進行編輯,或者如果它足夠不同,請提出另一個問題。

您正在錯誤地處理這個問題。它也可能不應該出現在這個網站上。從編碼的角度來看,您對此的思考方式存在一些思維錯誤。您將信用卡視為一個類別,但每種類型的發卡機構都有自己的規則,並且可能有超越一般規則的契約。每個清算這些項目的金融機構也可以有自己的規則。

電彙和 ACH 在銀行對銀行的基礎上進行標準化,但是通過銀行訪問電匯系統,作為局外人,您無法直接訪問其中任何一個。Fed Wire 有一個獨立的國際系統,還有西聯匯款等私人系統。內部銀行轉賬按照特定銀行內部的規則執行。

還有一些金融機構無法直接使用有線設施。信用合作社通過代理銀行進入銀行系統。他們沒有直接訪問系統的合法權利。此外,一些其他類型的美國金融機構提供交易服務,但只能通過代理銀行獲得。一些保險公司允許您通過支票賬戶之類的功能索取保險金,但向賬戶中充值是非法的,並且支票可以“通過”另一家銀行“支付”。在這些情況下,允許真正的退款,但添加任何款項都是違法的。

美國的一些州對在其境內經營的銀行施加法律限制。某些類型的交易只有在它們起源於其州邊界內時才會發生。例如,某些州只允許在 ATM 機在州界內進行存款。來自同一家銀行的錢不能從另一個州到達,即使它是同一家合法公司。儘管這通常不會影響您,但一個州未來的某些法律可能會影響允許的內容並非不可能。

在這種情況下,您需要一個結構良好的需求文件,其中所有規則都由主題專家涵蓋。您不可能在網路論壇或一般法規中收集到足夠的資訊。

在美國,你有五十個州,聯邦政府,你有領土和地區的管理機構,如波多黎各或哥倫比亞特區。在各州,您有獨立的銀行、保險和經紀監管機構。有幾個州將它們統一起來。在聯邦一級,有貨幣管制員辦公室、聯邦存款保險公司、美聯儲、國家信用合作社管理局和消費者金融保護局。此外,您還擁有製定自己的法規和契約要求的發卡機構。最後,您有軟體供應商。這些中的每一個都具有破壞您的軟體的合法權利。

雖然您需要的大部分內容都已標準化,但這不是收集這些標準的論壇。您正在處理一個很好解決的問題,但您需要知道數據供應商是如何解決這個問題的。您還需要了解他們如何監控任何司法管轄區的法律變化。

這篇文章的大部分內容只是抽象的,因為大多數州都同意大致統一的法律。但是,如果 A 人因死亡而在人壽保險公司有存款,並且他們使用借記卡進行了 100 美元的購買並且購買被取消並退款,則您不能添加額外的錢,因為保險公司不接受. 假設在歐洲有效的東西在阿拉巴馬州是允許的,即使在其他所有州都是可以接受的,這是不安全的。您也不應該因為 Visa 允許某些事情就認為 Diner’s Club 也會允許。

由主題專家審查的適當需求文件是無可替代的。

我知道您想在 OO 框架中執行此操作,但是在您了解規則的技術組件之前,這不會開始。此外,我可能會看到額外的資金通過 IRS 和相應的州稅務機關對您提出稅務報告要求,並且根據交易金額或頻率,還會對收款銀行提出洗錢報告要求。

引用自:https://money.stackexchange.com/questions/117505