在澳大利亞，如何對抗信用卡債務？
我有 18,000 美元的信用卡債務。
解決這個問題我有什麼選擇？每個月我都沒有多餘的錢來支付超出最低要求的費用（汽車、租金、另一筆個人貸款、最低食品和汽油費用）。
目前我的最低還款額是 466 美元，其中 237 美元是利息。
有人告訴我，我可以換到另一張 14 個月內沒有利息的卡，但這是否意味著能夠更快地還清債務，或者還有其他一些費用，我會回到我開始的地方，支付了一些額外費用？
我的個人貸款和信用卡在聯邦銀行。
我有哪些擺脫債務的選擇？
搬到另一家銀行會有幫助嗎？
債務合併公司是否合法？他們能做哪些我做不到的事？
確認：您說您的信用卡債務至少為 18,000 美元。還款 466.06 美元，除此之外，您還要償還汽車貸款和另一筆個人貸款。
根據我的計算，如果您的信用卡每月利息為 237 美元，那麼您信用卡的利息應為每年 15.8% 左右，是否正確？
餘額轉介
如果您將 18,000 美元的餘額轉移到一張新的信用卡，利率為 0%，為期 14 個月，並保持您的還款額不變（466 美元），那麼在這 14 個月中，您將為自己節省超過 3020 美元的利息。14 個月後，您的信用卡餘額約為 11,471 美元（而不是您目前的情況下的 14,476 美元）。如果您在 14 個月後的利息回到 15.8%，您將能夠在 2.5 年後支付剩餘的 11,471 美元（保持還款額為 466 美元），節省 10 個月的還款時間，並且在 3 年零 8 年內總共節省 4,781 美元的利息個月。
這裡的主要重點是您能夠保持您的還款至少相同，以便您能夠更快地還清債務，並且您在 14 個月免息後新信用卡的利率不會超過您目前的利率利率為 15.8%。
如果你走這條路，你應該注意的事情：
- 確保新信用卡沒有隱藏費用（仔細閱讀 PDS）。
- 確保免息期後新的信用卡利率不高於您目前的利率。
- 確保您至少繼續支付您現在支付的目前最低還款額，如果您可以減少其他費用，則進一步增加這些費用以節省更多利息並節省更多時間償還債務。
- 停止信用卡上的任何新支出。
債務合併
關於將您的個人貸款和信用卡（可能還有您的汽車貸款）的債務合併為單一的低利率貸款可能是一個好主意，但您應該考慮一些陷阱。曼利，如果您以較低的利率貸款，但償還期限較長，您最終可能會在每月還款中支付較少的費用，但從長遠來看最終會支付更多的利息。
如果您確實採取了這種行動，請盡量保持您的期限不超過您目前的債務期限，並儘量保持您的還款額盡可能高，以盡快還清債務並減少您必須支付的任何利息。
由於您已經擁有CBA的信用卡和個人貸款，因此請與他們交談，看看他們可以為您提供什麼樣的交易。
再次提防細則並閱讀您想要獲得的任何產品的 PDS。在進行任何債務合併之前，請參閱ASIC - Money Smart網站，了解您應該考慮的更多有價值的資訊。
您可以採取的其他行動
如果您發現還款真的失控，沒有人會幫助您進行任何債務合併或降低您的債務利率，作為最後的手段，您可以申請第 9 部分債務協議。但要非常小心，因為這是破產的替代方案，就像破產一樣，債務協議將在您的信用檔案中出現七年，您的名字將永遠列在全國個人破產指數上。
進一步的幫助和幫助
如果您在閱讀任何 PDS 時遇到困難，或者需要有關我提出的任何問題或您財務狀況的任何其他部分的更多資訊或幫助，您可以聯繫Centrelink 的財務資訊服務。他們提供免費和保密的服務，為所有澳大利亞人提供有關財務和生活方式問題的教育和資訊。