持有一張有效但未使用的信用卡如何影響您獲得貸款的能力？
我正在和我的朋友爭論我的舊信用卡。
他的觀點是，持有一張未使用的信用卡對我的信用不利，因為它會被視為我可以立即藉入的潛在資金，並且會影響我更難獲得貸款的能力（例如 John Doe，你有良好的信用，但你已經有一張可以藉500k的空信用卡我不會給你400k的貸款）
我的觀點是，未使用的有效信用卡是責任的標誌（不花我能拿到的每一分錢），並且會隨著時間的推移增加我的信用評分。
問題：為了將來獲得貸款的最佳機會，是取消未使用的卡還是保留它們更好？
注意：我知道這兩種觀點不一定是相互排斥的，都可能是對的，也可能是錯的。
承保不是普遍的。有與信用評分相關的一般性和各種“常識”。
一般來說，您的餘額相對於您的可用信用（稱為信用使用率）越低，您的分數就越高。低使用率有明顯的路徑，那就是保持低平衡。另一條路線是推高你的可用限制。
信用評分的盲點是收入。您的信用評分無法衡量您的可用信用是否與您的年收入相等，這意味著您可以輕鬆挖出一個很難擺脫的債務漏洞。
當您去銀行貸款時，承銷商會以更全面的方式看待您。信用評分是一個相當不錯的初始低解析度過濾器。如果您無法支付最低金額並且信用評分為 550，那麼您可能會面臨很大的風險。但是 750 的信用評分並不意味著你一定是一個很好的風險。“好”分數僅表明您在信用假設方面通常足夠保守，以使一切都在您始終如一地支付最低付款的能力範圍內。但是，當您進行承保時，他們會查看您的收入、工作、工作經歷，有時甚至是您的資產等。
有一些非常商品化的貸款，例如製造商附屬貸方提供的汽車貸款。如果他們需要收回汽車，他們實際上只是在獲取就業資訊以便在某個地方尋找汽車。抵押貸款在 2008 年危機爆發之際就出現了這種情況，因此貸款機構總體上收緊了。無論您的信用評分如何，規定的收入和沒有工作經歷通常都不會減少它。
未使用的信用卡對您的信用評分有好處嗎？一般來說，是的。
如果您的總可用信貸相對於您的收入而言過高，是否會對您的貸款承保結果產生負面影響？是的。
最重要的是，請記住以對您有意義的方式安排您的財務。真正應該將獲得“良好”信用評分的一般準則視為要避免的陷阱。首先，不要逾期還款，不要用盡你的信用卡等。不要去買商店信用卡，因為網際網路上說混合信用對你的信用評分有好處，或者其次猜想早點還清貸款，因為它可能會對你的分數產生一些影響。
如果您有 50,000 美元的可用信用額度，其中 5,000 美元顯示為餘額。你有 10% 的使用率。如果您取消其中一張限額為 10,000 美元的卡，您的使用率將變為 12.5%。這會改變你的分數嗎？可能是。有關係嗎？可能不是。也許你的分數從 750 到 740，誰在乎呢。
“永遠不要取消信用卡”作為一攬子聲明是一個糟糕的建議，它在網際網路上到處都是。大多數人都沒有意識到“百貨公司卡”幾乎已經滅絕，並已被聯名信用卡所取代。