高信用使用率，一些高利息 - 但信用評分並不過分。在這種情況下如何打擊債務？
我目前有：
- 信用卡，餘額2250英鎊，利率17.43%
- 信用卡，餘額 1500 英鎊，利率 39.9%（最低支付 3.5%）
- 信用卡，2400 英鎊，利率 34%
- 透支 1300 英鎊
- 汽車金融，汽車價值約 7995 英鎊，150 英鎊
- 淨實得工資約為每平方厘米 1320 英鎊
6150 英鎊的信用卡債務，包括透支在內的 7450 英鎊。
顯然，高息卡總是一個壞主意——但我並不總是對這些有很高的平衡。我曾短暫失業（沒有 PPI，你會相信嗎！），去年預訂了一次日本之旅，並且發生了幾次運氣不佳的事件，導致我陷入了這些卡中，而且它們基本上已經被最大化了大約現在一年。我目前和我的女朋友住在一起，我是這段關係中唯一的司機，我支付我的賬單和食物等的份額，以及我自己的汽車保險和汽油等費用。到月底，我沒有太多可支配收入，也沒有特別令人興奮的社交生活。僅支付這些卡的利息每月就達到 220 英鎊左右，這是我非常想減少的。
當我最初就此尋求建議時，不知何故，我被吸引到試圖通過債務協議、IVA 等出售我的團體。我的理解是，這些可能會損害您的信用記錄，而且我的女朋友想開始為房子/存款存錢，我不願意走任何會危及我在中短期內獲得抵押貸款的機會-術語未來。
這些天有很多資格預審工具，其中大多數似乎表明我不會獲得任何 0% 餘額轉移優惠。
我已經查詢了貸款，以便我可以合併其中的一些債務，並且我已經向我持有我經常賬戶的銀行申請了一筆。有人告訴我，我以負擔能力為由拒絕了。在檢查我的信用評分時，我的分數可能比我預期的要好——我從不會錯過付款或類似的事情——但他們說我的信用使用率很高等等。
目前對我開放的一個選擇是我即將結束福特期權協議，這意味著我可以把我的車還給福特，節省汽車金融和汽車保險，我相信這將解決協議我的信用檔案？我能看到的唯一缺點是我在公共交通工具上會有新的支出。雖然我的女朋友說她支持我作為起點做這件事，但我擔心行動不便會在未來給我們帶來摩擦和問題。擁有一輛車也為我提供了一些選擇和靈活性來處理突然無法進行的工作。有時我會得到一些額外的 IT 工作，例如需要我開車。
我估計在最好的情況下，這一舉措將給我大約 152 英鎊 pcm，我可以將其用於償還信用卡餘額。
顯然，我正在考慮收緊腰帶並節省賬單和其他地方的錢，但我想知道是否有人遇到過類似的情況，他們是否採取了任何特定的策略來解決這類問題？
1500 英鎊的餘額和 39.9% 的利率是這裡明顯的起點嗎？
在接下來的 6-12 個月內提高我的信用評分以獲得 0% 餘額轉移或合併貸款的前景如何？
這是現實的，還是我正在尋找更長期的鬥爭？
我只是想清楚地知道我什麼時候應該重新申請，並給我和我的女朋友一個現實的時間框架來處理更大的事情。
感謝您的閱讀，即使沒有可靠的建議
您需要盡快還清全部餘額 7450。在這一點上，這應該是您的首要財務目標。您可以遵循的基本結構是：
- 評估你的收入。它需要增加，你似乎同意它可以。
- 削減開支。然後再切。你需要把你所有的開支都放在嚴酷的光線下。如果您沒有以某種預算跟踪它們，請立即開始。然後再剪。
- 節省少量現金，例如 1000 或更少。這是為了防止您在有緊急開支時負債累累。除非有緊急情況，否則不要花這個！
- 將所有可用收入作為額外付款用於您的債務。從最高的興趣開始，尤其是因為您的所有餘額都非常相似。
- （可選）在進行最低付款的同時節省幾千元。如果可能，出售或交易汽車併購買更便宜的車輛。
- 繼續，直到信用債務被清除。
1500 英鎊的餘額和 39.9% 的利率是這裡明顯的起點嗎？
是的，這很好。但是所有的卡和透支債務都需要以同樣的緊迫性對待！
在接下來的 6-12 個月內提高我的信用評分以獲得 0% 餘額轉移或合併貸款的前景如何？
如果您想繼續您的財務生活，這不應該是您的主要關注點。債務合併不會幫助您實現您所描述的目標（房屋所有權、財務穩定）。如果您遵循此處的建議，當您達到資格時，您可能看不到足夠的利息節省以使其值得麻煩。專注於困難的事情並償還餘額。
這是現實的，還是我正在尋找更長期的鬥爭？
你正面臨一場重大的鬥爭。如果這很容易，您就不會問這個問題！時間的長短將取決於您的選擇：您將如何積極地削減生活方式，從事額外的工作，並為您的債務支付額外的費用。
通過如此極端，您實際上會開始看到進步，這將是令人鼓舞的。如果你半信半疑，你的進步會表現得一樣多，而且會令人沮喪。你的成功很大程度上取決於你的精神和情感上的堅韌，以推動延遲快樂和償還這些平衡的艱苦工作。
這只是我的個人經驗，所以你可以接受或離開。:) 如果您遵循此方法，信用評分會自行處理，所以不用擔心。
祝你好運！