不斷發送高息信用卡廣告
我是一名 24 歲的博士生，信用記錄良好。我大約一年前完成了一份報告，並驗證上面沒有黑色標記；我從 18 歲開始就有一張信用卡，我每個月都還清，信用使用率從未超過 20%，而且我有一張我經常使用的借記卡，而且我一直按時還清。
此外，我有多個直接借記用於支付賬單，沒有一個失敗或不成功。
所以我有點不知所措，然後，為什麼我經常在文章中收到針對信用等級很低的人的高息信用卡和貸款的廣告。我今天收到了一篇文章，年利率接近 400%。我對取出這些信用卡沒有興趣，但我很好奇為什麼會收到它們。我和我住在一起的女朋友沒有得到任何東西，所以我懷疑這在任何意義上都是基於我們的郵政編碼。
任何人都可以對此有所了解嗎？
你文章中最重要的關鍵詞是“學生”。作為一名大學生，你最終會出現在所有發卡機構的名單上，因為學生是發卡公司新賬戶的巨大來源。發行人從學校（或其他來源）購買學生名單，簡而言之，這就是您開始（並繼續）接收報價的方式。
學生的信用評分也往往很差或根本不存在，因此他們吸引了在該信用市場領域進行交易的發卡機構，這自然會產生高額費用和利率。很少有努力剔除名單上那些可能比被推銷的池的平均信用更好的人——發行人通過向名單上的每個人發送報價來使用“霰彈槍”方法進行行銷。要求列表提供商細化搜尋參數會花費更多的錢，因此將報價整體發送給每個人更具成本效益。
我曾經在MBNA銀行工作，專門為學生提供信用卡，所以我對這個市場的“香腸是怎麼做的”很熟悉。
我希望這有幫助。
祝你好運！
這裡值得一提的是，一般而言，債權人無法訪問您的信用檔案，因此在發出這些報價時**不知道您的分數。**簡而言之，當他們向您發送“預先篩選”的報價時，他們並不真正知道您的信用風險是好是壞。他們只是從某處的一些批量郵件列表中獲得了您的姓名和地址。只有當您選擇申請時，他們才會對您的信用檔案進行嚴格查詢，並真正找出您的信用風險類型。
除非您選擇退出，否則某些（全部？）報告機構可能會將您分類為一個廣泛的組，並將您的聯繫資訊“分享”（閱讀：出售）給他們認為合適的各種債權人。但是我們無法確定是否發生了這種情況，而且您的名字被其他實體（學校，另一個貸方，誰知道）放在某個郵件列表中同樣合理。
我曾經在郵件中收到這些預先篩選過的各種（和瘋狂的）信用卡的優惠，這些信用卡被宣傳為“獨家”（以吸引收件人），年費是數百美元，而且利率很高——儘管無處可去接近 400% 的年利率——絕對是常見的高端產品，大約 18-35%。我制止了這一點，不僅因為我對此類優惠不感興趣，還因為我不想讓自己面對郵件欺詐和身份盜竊。至少在美國，至少在美國，您應該可以撥打某個號碼，在一段時間內自動將自己從所有預先篩選的信貸優惠中刪除。如果您不希望信用報告機構出於行銷目的將您的任何資訊分享給債權人，您需要選擇退出。
但是，正如我所提到的，這些優惠的性質不一定與您的實際信譽有任何關係，因為這些債權人實際上並不知道您的信用檔案中的內容，充其量只是對您的分數範圍有一些模糊的了解。關於人口統計和/或您廣泛的金融協會（例如，其他一些債權人出售了您的資訊）。