我用錯了信用卡嗎？
在過去的五年裡，我有一張嬰兒 Visa 卡（限額 500 美元），我虔誠地還清了；我沒有支付一分錢的利息，我打算保持這種狀態。
為了建立信用（並獲得現金回扣，無論多麼微不足道），我將大筆費用放在上面，然後在幾天內從我的支票賬戶中還清。從本質上講，這意味著如果您查看我的一份月結單，您會看到超出我的支出限額，例如 650 美元。因為我買東西並在它們出現時還清，所以東西不一定與每月對帳單的日期一致——例如，如果我在 6 日支付賬單，而對帳單是在 9 日，它就會出現就像 300 美元的餘額，即使它是在 12 號之前支付的。有時它翻滾時幾乎什麼都沒有。
昨晚我讀到信用評級受到債務使用率的負面影響，這意味著使用的信用額度與可用額度。這讓我嚇壞了，因為我使用卡的方式加上我的下限使我遠高於建議的 30% 限制——我很少低於 50%。
我的銀行試圖給我一張 1000 美元以上的卡，但我只是把它看作是給自己挖一個大洞的鐵鍬（信用卡申請會影響我的分數），所以我沒有接受。
這是否會對我的信用評分產生負面影響，或者 Visa 是否會因為信用額度太低而導致我的使用率下降？我應該拿大一點的信用卡嗎？
PS：我理解的使用率是卡的淨未付費使用量是否正確？因為如果是總使用量，那麼我每個月至少有 130%
簡短的回答，增加信用額度。它將有助於您的使用率，這是您信用評分的重要組成部分。只要鍛煉紀律，不要使用額外的信用額度來回到你現在所在的位置。
您的信用使用情況基於您的信用卡在月底向信用機構報告的資訊。您可以準確查看他們在您的信用報告中報告的內容，根據美國政府的規定，您每年最多可以在AnnualCreditReport.com上免費獲得 3 次。
是否每月還清並不總能幫助您降低使用率，除非您在信用卡公司向信用局報告的日期保持低餘額，這可能會有所不同並且難以預測。您最好的選擇是在任何時候都不要超過您卡上的某個百分比，或者在您這樣做時立即還清。即使您不打算使用額外的信用額度，也可以盡可能提高您的信用額度，從而更容易做到這一點。
他們為您提供了更好的卡這一事實並不能保證您會被接受，但它當然值得一試。一次信用申請不會對您的信用評分產生明顯影響，因此這不是問題，額外的限額將使您更有效地使用您的卡。
通過在購買後幾天還清購買，您並沒有利用信用卡的主要好處；免息期，一般為4-5週左右。例如：
- 1 月 1 日 - 購買 500 美元
- 1 月 31 日 - 結單，餘額 500 美元，兩週後付款
- 2 月 14 日 - 已付款 500 美元
不確定它在美國是如何運作的，但在英國，您只需告訴您的卡提供商您想每月全額支付餘額，他們就會從您的目前/支票賬戶中設置自動扣款，無論賬單金額是多少。不再浪費時間手動進行這些付款，也沒有機會探勘您提到的那個洞！