為什麼要買保險？
我不明白為什麼人們知道賠率對他們不利時才購買保險。保持沒有保險並省錢不是更好的選擇嗎？我不是在談論房屋保險。關於費用可以由一個人承擔的事情。筆記型電腦、手機等
因為人們是風險厭惡者。
假設您擁有價值 10,000 美元的資產。
假設每年，該資產有 1% 的機會被盜（或完全損壞）。
預期值為 99% x 10,000 + 1% x 0 美元 = 9,900 美元。如果您不購買保險，這是平均結果。
現在考慮兩個相互排斥的結果：
- 99% 的機會保留 10,000 美元和 1% 的機會失去一切
（預期價值：9,900 美元） 2. 100% 的機會保留 $9,900（預期價值：$9,900）
每個人都會選擇選項 2，即使預期值相同。
選項 2 是一份價值 100 美元的保險（實際上是公平的，也就是賠率是公平的）。
現在假設保險費是 150 美元而不是 100 美元（儘管壞機率仍然是 1%）。你面臨
- 99% 的機會保留 10,000 美元和 1% 的機會失去一切
（預期價值：9,900 美元） 2. 100% 的機會保留 $9, 85 0（預期價值：$9,850）
有些人仍然會選擇選項 2，即使期望值實際上更低。
這 50 美元稱為風險溢價，人們願意支付它以避免不確定性。賠率是不公平的，但風險溢價有其價值。
話雖如此，保險公司之間的競爭會壓低保費，直到保險接近精算公平，但他們有成本（銷售、管理等），使賠率“不公平”。
圍繞預期值和風險溢價的討論非常有用，但還有另一件事需要考慮：現金流。
有些人擁有對他們至關重要的高價值資產，例如交通或住房。
更換這些資產的成本讓他們望而卻步：他們的現金流意味著他們的儲蓄率太低，無法積累足夠大的資金來彌補資產的損失。
然而，他們的現金流量足以讓他們負擔得起保險。雖然隨著時間的推移，他們可能會“更好地”將這筆錢存入資產置換基金，但在該基金達到一定水平之前，他們是不受保護的。
因此，這不僅僅是規避風險；可支配收入低的個人在沒有保險的情況下會過上更好的財務狀況時，可能會選擇購買保險，這有一些非常務實的原因。