我收到的汽車保險報價是假的嗎？
我剛從德克薩斯州休斯頓搬到賓夕法尼亞州費城，想更新我的汽車保險單（與 Allstate 一起）。我給他們呼叫，通過 1:1 的承保選擇和新獲得的（即我在休斯頓沒有這個）多保單折扣，他們告訴我我的每月保費將從 190 美元到 415 美元不等。這對我來說似乎很離譜。一個快速的Google搜尋告訴我，費城的平均汽車保險約為 870 美元/年，而我的新保單突然超過平均水平的 5 倍？誠然，我今年 24 歲，（我知道這會增加我的保險費率），並且有相當全面的保險，但仍然……貴 5.5 倍？他們在敲詐我嗎？這裡發生了什麼？
這個問題的第 2 部分。如果考慮到我的情況這是合理的……重新配置我的保險選項以獲得較低的保費是不是一個壞主意？作為一個一般概念，這是一個好主意嗎？
美國各地區/州之間的汽車保險價格差異很大，因為法律法規不僅不同，而且索賠和損失率、每個市場的競爭性質等也不同。
定義好價格或差價格的唯一方法是從其他公司獲取競爭報價。有了網際網路，這變得比以前更容易，也更省時。您可以上網查看Progressive、Esurance（由 Allstate 擁有）、GEICO、American Family等，看看他們提供什麼。
您可能還想針對不同的承保金額請求額外報價，因為一家公司的高承保成本最低並不意味著同一家公司的低承保成本也最低。
根據經驗，如果您從 3 家不同的獨立/競爭保險公司獲得可比較的費率，那麼無論費率是多少，這實際上都是您可能必須支付的基線。您還可以與更多的公司一起尋找並希望得到更少的東西，有時您會很幸運 - 有時不會。
在一家保險公司工作了一段時間後，我了解到內部使用的費率模型已經變得非常複雜，以至於對於大多數公司來說，即使是他們自己的代表也無法解釋為什麼費率是這樣的，以及市場之間的“為什麼”往往只有他們的精算師/分析師才能理解，而不是他們能夠或將試圖向客戶解釋的東西。匯率就是這樣。這些公司通常可以提供一些成本明細，並且通常會告訴您管理機構是否確定了特殊成本 - 但大部分成本是該公司的特殊調味品，主要基於上次觀察和/或預測的損失X 年。
這些模型和成本在大多數（所有？）州都提供給政府保險監管機構以供批准，因此通常必須確定它們在“合理”或至少“技術上合法”的某個範圍內——但在美國，保險公司是允許在他們收取的價格範圍內有廣泛的自由裁量權。
儘管如此，當您獲得高價時，這是一種冷酷的安慰，尤其是比您之前的狀態（去過那裡！）高得多的價格。我知道的唯一有意義的選擇是僅向競爭公司索取報價，並嘗試具有不同潛在覆蓋選項的替代報價，看看您有哪些選擇。然後選擇任何可用的最佳選擇 - 這可能會或可能不會很糟糕，但是當您被法律要求攜帶保險時，您的選擇可能比我們任何人都想要的更有限。