保險
如果我的儲蓄賬戶中有相同的金額，購買保險是否合理？
我考慮購買房屋財產保險。內容的總價值很小，比如說X。同時，我在儲蓄賬戶裡有X，我可以隨時提取。我不確定購買這種保險是否合理。我的理由如下。
假設保險的價格是每年 Y。由於保險公司想要盈利，這意味著根據他們的計算，我的房屋全部損失（例如火災或地震）的機率是 p，它小於 Y/X。這意味著：
- 如果我買保險，我肯定每年支付 Y；
- 如果我不買保險，我平均每1/p年支付一次X，也就是平均每年X*p，小於Y。
這種考慮正確嗎？
保險的期望值通常是負的（因此保險公司獲利），這通常是正確的。無論您是否有 X（或任何數量）的儲蓄，這都是正確的。
如果您有未投保的損失，那麼無論您是自掏腰包支付 X 以更換您的財物，還是簡單地接受您的財物損失，總體損失都差不多。
相關點是 X 是否是可接受的損失。通常，如果損失佔您淨資產的很大一部分（或大於），或者需要的現金支出佔您流動性的很大一部分（或大於），則損失將變得不可接受（並且值得投保）。
因此，如果您肯定會更換您的物品，即使 X 的儲蓄可能不足以放棄保險，如果它會讓您幾乎沒有或沒有剩餘的儲蓄來滿足其他需求。如果您可以並且願意不帶大部分物品，和/或不會遭受不可接受的個人或財務影響，則可能不需要保險。