人壽保險作為彩票

假設配偶 1 和配偶 2，55 歲，以及 17 歲和 19 歲的子女。配偶雙方在 19 年前購買了 20 年期的定期人壽保險。如果配偶死亡，則不再需要該保險來支持配偶或子女。

第 20 年的賬單已經到了。問題是要不要付。這看起來像一個彩票問題：支付少量，通常一無所獲，偶爾會中大獎。在這種特殊情況下，保費為 175 美元，支付為 250,000 美元。175 美元/250,000 美元 = 0.07%。因此，如果配偶明年死亡的機率大於 0.07%，那麼為該配偶支付保費可能是有意義的。人們可以使用疾病預防控制中心的數據來估計死亡機率，從而對是否支付最後一年的保費做出某種合理的選擇。

通常，當我的邏輯感覺無懈可擊時，我就弄錯了。我的分析正確嗎？

定期人壽保險是您在您的親人因您去世而遭受的經濟損失將是災難性的情況下購買的。在你的例子中，20 年前當你懷孕時，大多數人都會被建議購買定期人壽保險。

既然您的孩子（幾乎）是成年人，並且不需要保險金，那麼您今天就不會進行新的購買了。正如 Hart CO 在他的回答中所說，人壽保險的結構是為了讓保險公司獲利。

但是，需要考慮的一件事是，定期人壽保險付款的結構使得付款在整個期限內都是統一的，但是隨著年齡的增長，您的死亡機率會增加。這意味著，從預期結果的角度來看，您在第一年多付了人壽保險，而在第 20 年卻少付了保險費。如果在您最小的 18 歲之前的最後一年投保有助於您晚上入睡，請放心，您很可能會為您的最後期限人壽保險付款而討價還價。如果您要續保另一個期限，則付款會高得多。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/117444