與抵押貸款掛鉤的人壽保險總是一個好主意嗎？
我和老公都30歲了，工作穩定，工資差不多。我們正在購買我們的第一套房子，首付 35%。每月抵押貸款占我們手頭月收入總和的 15%（在繳納稅款和養老基金後）。根據我們目前的儲蓄率，我們預計將在 12-15 年內還清。我們還沒有孩子，但計劃在不久的將來。
我們還有一些殘疾保險、良好的健康保險，沒有其他債務。我們計劃為房屋本身（不是內容）購買火災保險。
我的問題是，我們是否需要與抵押貸款相關的額外殘疾和人壽保險？房屋內的物品因盜竊/事故而受損的保險怎麼樣？是否有任何統計數據可以幫助我們做出決定？我們目前的假設是，我們每個人的工資都足以獨立支付每月的抵押貸款，並且還可以更換大部分房屋內容，因此我們不需要額外的保險。或者，保費值得嗎？
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這些數字看起來像您的抵押貸款接近總收入的 10%。就您而言，人壽保險是個人決定。在我看來，人壽保險應該是為了幫助留下的親人不遭受經濟創傷。單身的賭徒死了，留下一個沒有工作的配偶和兩個蹣跚學步的孩子和抵押貸款？創傷。你的情況？沒那麼多。
您應該開始根據您希望擁有的孩子來計劃您的抵押貸款需求。在我們結婚後計算數字時，我們有一個我們每個人都買不起的房子，並且正在計劃一個要上大學的孩子。如果我是你，我會查看最壞的情況數字，並定價將涵蓋您計劃中的孩子的期限，但也許在第一個出生之前不要購買保單。
房屋內容完全取決於您。您應該向您的保險公司詢問火災/盜竊險的費用。有些人是極簡主義者，可以用一張薪水代替他們的整個家具收藏。其他人喜歡那裡價值 1 萬美元的真皮沙發。如果按照您的建議，您可以對內容物進行自我保險，並且在房屋重建後重新購買內容物時會睡得太多，那很好。
回答最初的問題 - 定期保險。我永遠不會購買與貸款餘額掛鉤的保單。澄清一下——隨著時間的推移，抵押貸款支付的痛苦會減輕，它的實際價值會隨著通貨膨脹和工資的增加而下降。但事實上，你賺得更多，對你的配偶和孩子更有價值，這表明你需要更多的保險，而不是更少。房子，雖然取消抵押貸款很好，但房產稅更高，維護成本也更高，因為需要進行一輪維修或翻新。對保險的需求更多的是一個階梯函式，可以定時使用多個定期保單，根據您的生活階段為您提供合適的保險。