人壽保險
如果我通過我的雇主有 AD&D，我還應該購買定期人壽保險嗎？
我今年36歲，已婚，沒有孩子。（我們正在考慮生一個孩子，但至少還需要 1.5-2 年。）
Suze Orman 和其他個人理財發言人鼓勵人們做的一件事是購買定期人壽保險。我們沒有，我正在考慮購買它。但有一點我不清楚：鑑於我通過我的雇主購買了意外死亡和傷殘保險，此時購買定期壽險還有意義嗎？
謝謝，
吉姆
出於以下幾個原因，您可能需要與雇主分開購買定期人壽保險：
- 如果您失去工作，您將無法獲得保險。
- 它可能無法為您提供所需的覆蓋範圍。根據我的經驗，您只能從雇主那裡獲得 1 年的薪水，這可能還不夠，具體取決於您的目標。
- 如果您被允許在被解僱後繼續支付保費，您的保費可能會比您從代理人那裡獲得的要高得多。（假設你身體健康。）
- 您通過雇主獲得的保單可能無法涵蓋所有情況。您購買的定期人壽保單可能覆蓋範圍更廣。仔細閱讀雇主的政策，看看它不包括什麼。
網上有很多人壽保險計算器。嘗試兩三個 - 其中一些會提出不同的問題，並且可以為您提供有關您應該擁有多少覆蓋範圍的一系列答案。
然後看看一些線上報價網站——有幾個不需要你輸入個人資訊，只需要一般的年齡/健康/郵政編碼，這樣你就可以獲得幾個不同覆蓋範圍的準確報價水平，而無需與推銷員打交道。（根據我的經驗，這些報價與我通過代理所報價的報價非常接近——在 20 美元/年之內。）使用這些資訊，確定您需要和負擔得起的承保範圍。
如果您是房主，並且與您簽訂房主保單的保險公司提供人壽保險，請致電他們並獲取報價。由於您現有的關係，他們可能會給您折扣；根據您從報價網站獲得的資訊進行理智檢查。
很可能，是的。
AD&D 是針對特定類型風險的保險。人壽保險也是如此，但支付的例外情況較少。我想你必須意外死去，或者被肢解但不死，才能得到回報。政策中的例外情況是您需要關注的。
如果失去您（和您的收入）會給您的妻子和您的家庭目標帶來經濟困難，那麼您應該考慮人壽保險。
（如果您這樣做，請考慮讓您的妻子為您購買保單，並確保她的資金正在為此支付費用。這樣可以避免將支出轉入您的遺產。）