中央銀行
個人貸款利率會根據中央銀行的利率而變化嗎？
我讀到中央銀行的利率會影響銀行相互借入和借出聯邦儲備的利率。
我很困惑的是中央銀行的利率如何影響個人，例如，中央銀行的利率如何影響貸款或抵押貸款的利率。
為什麼個人貸款和其他商業銀行服務的利率會根據央行的利率而變化？
當中央銀行提高利率時，銀行從中央銀行借錢變得更加昂貴。因此，他們在藉出（個人和企業）時必須收取更多費用。
相反，當中央銀行降低利率時，銀行從中央銀行借錢的成本會降低。因此，他們在藉出（個人和企業）時可以收取更少的費用。
從廣義上講，貸款利率可以被認為由兩部分組成——無風險利率和貸方處理貸款風險所需的利率。所以
貸款利率=無風險利率+風險溢價
無風險利率是中央政府可以藉款的利率（忽略美國或其他西方主要政府違約的非常非常小的風險）。這個利率基本上是中央銀行設定的利率（它不准確，但對我們的目的來說足夠接近）。如果銀行不將存款借給借款人，他們可以通過向政府貸款（購買政府債券）來獲得無風險利率。
然後，您添加銀行需要收取的利率，以說明特定貸款的風險。如果您提供升值抵押品（如房子），您將獲得比提供貶值抵押品（如汽車）更好的利率，這仍然比您獲得的利率更好不提供任何抵押品（即信用卡）。如果您的信用評分顯示您通常按時償還債務，那麼您將獲得更好的利率，而不是顯示大量未付款項。還有各種其他風險參數（收入、資產等）
當中央銀行調整聯邦基金利率時，無風險利率會發生變化，但風險溢價（大約）保持不變。因此，銀行想要收取的費率會隨之改變。